怎样合规合理的去处理网贷退费退息呢？用合法权益保护自身利益

8月流金，暑气渐盛，2025年已悄然走过半程，崭新的下半年正式拉开帷幕。回顾过去的7个月，众多平台和机构陆续启动退费程序，部分用户更是成功追回高达上万元以上的不合理收费。面对曾经使用过的平台或机构存在违规违法收费行为，我们应当及时采取合理合法的手段维护自身权益。

如果你刚结清网贷，心里还惦记着那些“多交的钱”，那今天这篇攻略就是为你写的——我懂你那份不甘心，也理解你担心操作复杂、白忙一场的心情。结合最新政策和真实案例，我梳理了网贷结清后退息退费的关键信息，帮你理清思路，少走弯路。

一、网贷结清后，退息退费是真的吗？

是的，但需满足以下条件：

1. 利率违规是核心：综合年化利率（含利息、服务费、担保费等）超过24%，超出部分可依法主张退还；超过36%的则属于高利贷，超收部分必须退还。

2. 费用收取不合规：如强制捆绑保险、会员费，或未明确告知的“砍头息”（放款时预先扣除费用）。

3. 学生群体特殊保护：国家禁止向大学生放贷，学生时期借款可申请全额退息。

政策依据：

《民法典》第680条：超过LPR四倍（约15%～16%）的利息不受法律保护。

《消费者权益保护法》第20条：平台需明确告知所有费用，隐瞒或误导性收费可退。

二、哪些情况能退？先自查是否符合条件

1.平台没有注销

2.当前没有逾期

3.要有已结清账单，没结清的肯定退不了。（退的是已结清部分）

保留借款合同、还款记录、账单截图（重点查看“费用明细”及“实际到账金额”）。

用IRR计算器核算实际年化利率（小程序搜索即可）。

三 退息具体操作流程

1.查看借款合同以及还款记录，具体看看利息是怎么计算的而来的，有没有把会员费、服务费、担保费、保险费偷偷塞进利息，间接拉高了年化利率。

总之，自己要会算总账，综合年化利率是否超过了法律法规规定的年化24%红线？

注意：有些平台在结清贷款后会隐藏掉合同，怎么调取账单，这个不会私我。

2.致电官方客服，报上自己的姓名、身份证号码、借款金额。直接给官方摊牌，重点就是讲综合利息太高，明确指出费用收取不合理，大胆提出自己要退息退费的诉求。

你可以给客服这么讲：你好，我查到自己已经结清的xx账单，这笔账单是xx年xx日借的，目前已经结清。但是我自己算了一下还款成本，已经远远超过了咱们国家法律规定的红线。根据《民法典》和最高院关于依法妥善审理民间案件的通知，我要求退回不合理的费用。

当然，网贷平台自己的屁股不干净是知道的，所以他们早都想好了各种推诿的理由，态度强硬不给退。

不要慌！那接下来就是寻求相关部门的帮助。如果是银行或者消金公司就投诉到12378；如果是小额小贷、助贷平台等就投诉到地方金融办。

话术模板：xx平台收取高额服务费（合同编号xxx），综合年化利率已经超过是xx，远超过了24%的法定上限，严重违反了。总之只要你坚持，说辞得当，你就能拿回那些不合理的费用。

可能大部分的伙伴还不知道目前哪些可以办理退费，下面简单整理了一些，大家可以对照参考↓

注意事项：

写了逾期能做的才能当前逾期，没写的不能逾期。  需要之前有结清账单.平台没有注销！

退利息、担保费、咨询服务费的只需查看之前结清的借款有多少，在还款不需要看。 

网贷平台的退息退费很不稳定，不是一直可以退的，监管严格了，就大面积退一波，监管不严格了，就扭扭捏捏不给退，甚至装死。所以大家自查，有的赶紧去退，白捡的钱不要白不要。

钱可以还得干干净净，但多交的冤枉钱，一分也别留给套路你的平台。不会操作的可私我，前期不收费，退息到账之后再付！

好了，就说到这，自己有的去对照吧，不会的可私我！