借过网贷的朋友注意啦！国家金融监督管理总局联合中国人民银行发布《个人贷款业务明示综合融资成本规定》，明确要求网贷平台对违规收取的服务费、担保费、会员费、砍头息等费用进行全额清退，无论贷款是否结清，借款人均可通过官方渠道申请退费。
哪些情况可以退息退费？
依据2026年最新金融监管要求，符合以下任意一种情况，均可依法追回多缴费用：
①隐形乱收费（最常见的违规情况）
指你没有主动勾选、未明确知晓相关条款，或者未享受到对应服务，就被平台扣除费用的情况：
借款时默认勾选的“借款特权包”“会员费”（不勾选不放款）
强制要求购买的“借款意外险”“征信查询费”（未享受到任何保障/服务）
没有提前告知就扣除的“风控审核费”“咨询费”（全程未收到任何相关通知）
②砍头息（明令禁止的违规行为）
什么是砍头息？合同写借6万，实际到账只有5.4万，那6000元被平台以“手续费”“工本费”提前扣走，但你还需要按6万本金偿还利息。
③利率超标（核心违规点）
平台玩文字游戏，表面年化利率低，实际年化（IRR）超过监管标准：
持牌平台（银行、消费金融公司）：综合年化超过24%的部分
非持牌平台、民间借贷：年化超过12%（LPR4倍）的部分。
步退费操作流程
第一步
打开APP，找到借款合同（1-3年）打印出来，核实本金和总欠款金额，不用管合同怎么签的，只需核算金额是否超出法律规定，规定内就别折腾了，超出部分分毫必争。
第二步
联系平台的官方客服，直接说诉求，你要先问对方的工号，然后就告诉他。我查询了我的借款记录，发现综合年化超出了法定上限，且存在违规收取的服务费、担保费、保险费等等。那根据国家监管部门的相关要求，我正式申请退还所有超出收取的息费。请你及时登记处理，如果不处理，我将通过监管局的官方渠道依法维权
第三步
提交资料，一般7个工作日会到账，退到你原来绑定的银行卡。
如果对方推诿狡辩，直接打电话12378，（电话比较难打进，建议多打几次，下午5点左右会容易点）
ai总结
网贷退费退息流程通常如下，具体可能因平台而异，但整体步骤具有通用性：
自查资格
综合年化利率超过法定上限（持牌机构超24%，非持牌平台超合同成立时1年期LPR的4倍，当前约13.8%）；
存在砍头息、强制捆绑收费（如不开会员不放款）、未明示或默认勾选的收费、无实质服务的收费等违规情况；
逾期罚息、违约金畸高，超出合理范围。
确认借款存在以下情况之一：
注意：已结清的网贷，3年内仍可申请退费。
准备材料
借款合同及电子协议（从网贷APP内导出）；
还款记录、每期账单截图，标注利息、服务费、担保费、会员费等收费项；
银行或第三方支付平台（微信/支付宝）的流水记录，显示放款和还款明细；
身份证正反面照片（打码仅保留姓名和证件号）；
若涉及违规收费，准备相关证据，如默认勾选页面截图、客服沟通记录等。
提交平台申请
平台审核与反馈
平台通常会在3-7个工作日内完成审核，审核通过后，退款一般在1-3个工作日内原路返回至绑定银行卡或支付账户。
若平台拖延、拒绝或要求补充材料，需保留沟通记录（如聊天记录、通话录音等）。
监管投诉（若平台推诿）
国家金融监督管理总局：拨打12378热线（工作日9:00-17:00）；
12315平台（市场监督管理局投诉渠道，可通过微信/支付宝小程序提交）；
中国互联网金融协会官网的“互联网金融举报信息平台”。
若平台未在规定时间内处理或拒绝退费，可向监管部门投诉，常用渠道包括：
投诉时需提交完整证据链，包括合同、还款记录、平台沟通记录等，明确诉求和违规事实。
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