最近不少朋友来问网贷退息的事，其实确实可以退，但并不是所有网贷都能退！关键在于你有没有被收取了不合理费用。今天我们一次讲清楚退费逻辑、流程、适用平台和法条依据，一文搞懂！
🎯 一、哪些网贷费用可能退？
并不是借了网贷就一定能退，而是以下涉嫌违规或不合理的收费，才有可能依法申请退回：
🔸 年化利率超标：法律规定年化利率超过LPR四倍（约13.8%-15%）的部分不受保护；超过24%的民间借贷利息，借款人可主张退还超出部分。
🔸 砍头息：借款到账前就预扣部分费用的行为，属于典型违法。
🔸 服务费/会员费/担保费/咨询费等：如果未在合同中明示、或收费标准模糊、与贷款无直接关联，都可能被认定为不合理收取。
📌 特别提示：大部分平台的利息都控制在36%以内，但加上各类隐性收费，综合年化率很容易超过24%，这部分费用就可以据理力争、依法追回。
🔍 二、退息退费流程详解
步骤一：与平台协商退费
• 联系平台客服，说明退费诉求；
• 提供借款合同、费用扣取明细、利率计算依据等证据；
• 有理有据、理性维权，部分平台会直接受理退还。
步骤二：向第三方平台或监管机构投诉
若协商无果，可以向以下渠道投诉：
• 黑猫投诉
• 地方金融监管局、银保监会
• 国家政务平台、12378投诉热线
📎 投诉材料包含：
• 借款合同、打款与还款记录；
• 平台收取费用的截图或明细；
• 利率超标的说明或计算方式。
步骤三：持续沟通+依法维权
平台大多在舆论或投诉压力下选择和解退费。若多次无果，也可以通过调解、法律途径主张权益。
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⚖️ 三、退费适用法律依据（节选）
📘 《民法典》合同编 第680条
禁止高利放贷，超国家规定利率部分不受法律保护。
📘 《民间借贷司法解释》2020修正
• 第25条：年化利率超LPR四倍部分不受支持。
• 第29条：逾期利息+违约金+其他费用超LPR四倍，法院不予支持。
📘 《消费者权益保护法》第八条
网贷平台需如实告知所有费用构成，若存在误导/隐瞒，消费者可主张退还不合理费用。
📌 四、注意事项
✅ 证据留存：借款合同、扣费截图、客服沟通记录、宣传页截图都要保留；
✅ 利率核算：以借款当天的LPR×4为标准，如2025年7月贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.0%,超13.8%即违规。
✅ 政策变化：建议持续关注银保监会、人民法院、金融消费协会的最新通知。
网贷退费退息的操作步骤如下：
确认退费条件：查看借款合同，若实际年化利率超过一年期LPR的4倍，或存在捆绑销售的会员费、服务费，以及未经明确告知的费用等，如担保费、手续费等，可尝试退费。
收集证据：在app里下载借款协议、原始合同；导出还款记录、银行流水、平台账单；截图隐藏的收费项，如会员费自动勾选界面等。还可制作对比表，将合同上写的费用和实际扣款逐项对照，标出差异部分。
联系平台客服：通过app在线客服或官方热线提交申请，话术可参考“你好，我查询到[借款日期]的借款（合同编号xxx）中，[具体费用项]的收取不符合民间借贷利率规定，现申请退还超额部分，请问需要使用哪些材料？”
记录沟通过程：全程录音，每次沟通都要记录工单编号，只认准官方渠道，拒绝私下转账，警惕冒充客服的骗子。
如果平台不给退，可向以下机构投诉：
银保监会：拨打12378投诉热线，适用于银行系、消费金融公司。
地方金融办：可通过各省官网找到入口进行投诉。
黑猫投诉、聚投诉等平台：在这些平台发帖，带上“网贷退费”话题，增加曝光度，可能加快处理速度。
申请12315消费维权：如存在误导签约等情况，可申请12315消费维权。
对于拒不配合的平台，可直接走法律程序，在“人民法院在线服务”小程序提交起诉状，重点主张平台未履行信息披露义务。
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并非所有网贷都能退，但一旦被收取了超标利息、服务费、会员费等，完全可以依法主张退回。
如果你不知道该怎么判断，也可以私信我【退息评估】，我来帮你分析你是否符合条件。
专业维权，有理有据，别让本该属于你的钱悄悄溜走。
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