网贷退费退息真能拿到钱

你有没有过这种经历？借 1 万网贷，一年要还 1 万 5，仔细一算利息比本金还多；或者被平台逼着买 “会员” 才能借钱，不买就涨利息 —— 其实这些多交的钱，很多是能退回来的！今天就用大白话给大家讲清楚网贷退息的事儿，看完你就知道该怎么操作了。

先给大家吃颗定心丸：网贷退息是真的，而且有国家政策撑腰。

为啥能退？这得从几年前的网贷整顿说起。那时候很多网贷平台简直是 “抢钱”—— 月息 2 分 5（年化 30%）、3 分（年化 36%）是常事，有人辛辛苦苦打工一年，挣的钱全填了利息坑。后来国家出手整顿，明确规定：所有网贷的息费（包括利息、手续费、会员费这些乱七八糟的费用），都不能超过国家标准。

但有些平台聪明得很，换了个法子继续多收钱。比如借 2 万，先扣你 2000 块 “担保费”，实际到手 1 万 8，却按 2 万算利息；或者把利息拆成 “服务费”“会员费”，表面看利息不高，加起来却远超规定。而这些超过国家标准的部分，按照规定，平台必须退给你。

不是所有平台都能退，关键看你借的平台有没有 “超标收费”。这几个常见平台退息成功案例多，你可以对照看看：

Ju 多多
：重点看会员费和利息。要是借的时候被强制买了会员，而且会员费 + 利息加起来年化超过 36%，这部分就能退。
洋 Qian 罐
：黑卡会员费和高额利息是重点。不少人开通黑卡后利息还是很高，算清楚实际花了多少，超标的部分就能要回来。
你我 Dai
：极享黑卡费用和利息要算在一起。有人被忽悠开通黑卡，结果没享到优惠，这部分钱和多交的利息都能协商退。
普 Rong 花
：主要看服务费。要是服务费加上利息，年化超过 36%，多交的服务费就能退。
畅 Xing 花
：智享慧卡和融资担保费别忽略。这两项费用经常藏着猫腻，加起来超标的话，就能申请退。
信用 F（飞行卡）
：小补贴权益这类附加收费要留意。要是被默认扣了这些费用，导致总费用超标，就能要求退。
小 Ying 卡贷
：会员费和利息得一起算。要是被强制买会员，而且总费用超标，多交的钱就能退。
豆 D 钱 K 卡贷
：2018 年之后借的钱可以重点查。这之后有些借款年化超过 36%，尤其是疫情前后借的，退息成功率比较高。

除了这些，像安 Y 花、好 F 期、天 M 贷等平台，如果有超标收费的情况，也能按流程申请退息。

接下来教大家退息的具体步骤，简单好操作：
第一步，查清楚自己多交了多少钱。先把网贷平台的还款记录下载下来，看看自己一共还了多少利息、手续费、会员费。再算算实际年化利率，公式是（总还款金额 - 借款本金）÷ 借款本金 ÷ 借款时间（年）×100%。要是超过 36%，超过的部分就是能退的钱。
第二步，把证据准备好。把借款合同、还款记录、收费凭证这些都截图保存好，这些都是协商退息的重要依据。
第三步，主动联系平台协商。打平台客服电话或者在 APP 上联系客服，直接说自己的借款年化超过 36%，要求退还超标部分的费用，并且把准备好的证据告诉他们。
第四步，协商不成找监管帮忙。要是平台不愿意退，就打 12378 向银保监会投诉，或者在 12315 平台上提交投诉信息，把证据附上，监管部门会督促平台处理。

这里要提醒大家，退息是有法律依据的。根据相关规定，2020 年 8 月 20 日之后，网贷综合利息超过 4 倍 LPR（2020 年是 15.4%，2022 年是 14.8%）的部分，都可以要求返还。所以协商的时候，把这个规定告诉平台，更有说服力。

谈判的时候要注意，既要有理有据，又要态度坚定。别觉得不好意思，这本来就是你该拿回来的钱。要是自己不知道怎么算、怎么谈，也可以加我微信咨询，我会把详细的计算方法和谈判技巧教给你，不管是自己退，还是想学习方法，都能帮到你。

别再让多交的钱白白打了水漂，赶紧查查自己的网贷记录，看看有没有能退的钱吧！